Borç Kartopunun Borç Çığını Atılan Nedenler?

Tüketici borç spirali, modern Amerikalıların bu kadar mutsuz olmasının en büyük nedeni. Mayıs 2016 itibariyle, ortalama hanehalkının kredi kartı borcunda yaklaşık 5.700 doları vardı, ancak yalnızca bakiye taşıyan hanelere bakarsanız, ortalama 16.000 dolara yükseliyor. Bu çılgınca deliriyor.

Şimdi öğrenci kredilerinin yanı sıra (yeni mezun olanlar için 30.000 dolar) ve yeni krediler için ortalama 30.000 dolar ve ikinci el arabalar için 18.500 dolar kredi borçlanacağız. Sistemi burada suçlamıyorum. Aşırı şartlar dışında, ancak çok fazla borç almamız durumunda suçlanacak kendimiz var..

Olduğu söyleniyor, dökülen süt üzerinde ağlamanın faydası yok. Bağlanma zamanı, borçlarımıza saldırın ve kendimizi bu yükten kurtarın! Eşim ve ben iki yıldan az bir sürede 100.000 $ 'ın altında bir gelirle 70.000 dolar borç ödedik. Yapabilirsek, sen de yapabilirsin.

En İyi İki Borç Geri Ödeme Yöntemi

Resim Kredisi: Shutterstock üzerinden Lysogor Roman

Borç geri ödemesinden bahsetmeden önce, iki önemli şey belirlemeniz gerekir: toplam minimum ödeme ve toplam mevcut ödeme.

Toplam asgari ödeme mevcut borçlarınızın tümüne asgari aylık ödemelerin toplamıdır. Kredi puanınıza zarar vereceğinden asla hiçbir kredi için minimum tutardan daha az ödeme yapmamalısınız..

Toplam mevcut ödeme Her ay borcunuza ne kadar para atmaya razı olduğunuzdur. Bu sayı ne kadar büyük olursa, borç o kadar hızlı olursunuz. İdeal olarak, bu, kira, yemek ve sigorta gibi diğer finansal ihtiyaçlarınızı karşıladıktan sonra kalan her bir doları içermelidir..

Bu iki rakamı anladıktan sonra, bir geri ödeme stratejisi hakkında düşünmeye başlayabilirsiniz..

Borç Kartopu Yöntemi

Borç kartopu hedefliyor mümkün olduğu kadar çabuk kredileri öldürmek, bu uzun vadede daha fazla faiz ödemek anlamına gelse bile. Borç kartopu için adımlar şöyledir:

1. Kullanılabilir toplam ödemenizi belirleyin.
2. Tüm kredilerinizde minimum tutarları ödeyin.
3. Mevcut toplam ödemenizin kalanını en küçük bakiye kredisine ödeyin.
4. Borcunuzu ödediğinizde durulayın ve tekrarlayın. Kullanılabilir toplam ödemenizi krediler ödendiğinden değiştirmeyin. İstiyorsun “yuvarlanmak” bir ödenmiş borçtan diğerine yapılan ödemeler.

Borç Çığ Yöntemi

Borç çığının amacı Kredilerinize ödediğiniz faiz miktarını en aza indirin, bu, uzun vadede bu yöntemi kullanarak en çok paradan tasarruf edeceğiniz anlamına gelir. Borç çığının adımları:

1. Kullanılabilir toplam ödemenizi belirleyin.
2. Tüm kredilerinizde minimum tutarları ödeyin.
3. Mevcut toplam ödemenizin kalanını en yüksek faizli krediye ödeyin.
4. Borcunuzu ödediğinizde durulayın ve tekrarlayın. Kullanılabilir toplam ödemenizi krediler ödendiğinden değiştirmeyin. İstiyorsun “yuvarlanmak” bir ödenmiş borçtan diğerine yapılan ödemeler.

Gerçekten Ne Kadar Tasarruf Edebilirsiniz?

İki yöntem kulağa oldukça benzeyebilir ve öyle. Gerçek şu ki, her ikisi de son derece etkilidir ve ikisinde de yanlış gidemezsiniz, çünkü ikisi de sizi rekor sürede borcun özgürlüğüne yönlendirir.

Olduğu söyleniyor, hangisinin matematiksel olarak daha iyi olduğunu görmek için ikisini karşılaştıralım.

Bu karşılaştırma için, farkları görselleştirmek için Unbury.us kullanacağız. Sadece kredi numaralarını girip, kartopu ile çığın sizin için karşılaştırılmasını sağlayabilirsiniz. Diğer benzer araçlar arasında Unbury.me, Payoff.io ve MagnifyMoney hesap makinesi bulunmaktadır. Hangisini en çok beğenirseniz kullanın veya bu diğer borç görselleştirme araçlarını inceleyin Borcunuzu Görselleştirin ve Ödediğinizde Motive Olun Borcunuzu Ödemeyin ve Ödediğinizde Motive Olun Borcunuzu ödemek için motive kalmak zor, ancak görselleştirme işlemi daha kolay hale getirebilir. .

Örnek 1: Basitleştirilmiş Bir Durum

Basit ama abartılı bir durumla başlayalım. İki kredi kartı dışında borcumuz yok ve her ikisine de çok fazla tüketici borcu batırdık.

Bu durumda, toplam asgari 535 dolar ve 18.000 dolar toplam borç bakiyemiz var. Herhangi bir faiz olmasaydı, ödemesi yaklaşık 2 yıl 9 ay alacaktı. Ama bir kez ilgiyi göz önüne aldığımızda, 4 yıl 6 ay ve bize mal oldu 10,500 ABD Doları!

Asgari tutarların üstüne ek para ödeyerek borcumuz üzerinden borçlu olduğumuz faiz miktarını azaltabilir ve bu yüzden ne kadar sürede ödeme yapabileceğimizi azaltabiliriz..

Diyelim ki borçla mücadele için ayda 800 dolar (asgari ücrete ek olarak 265 dolar) ayırmayı göze alabiliriz. Eğer sayıları Unbury.us'a bağlarsak, iki yöntemin karşılaştırması şöyle:

• Borç kartopu yöntemini kullanarak, alacak 2 yıl 6 ay ödemek ve sonunda ödeme yapmak zorunda kalacağız 5,850 ABD Doları.
• Borç çığ yöntemini kullanarak, alacak 2 yıl 5 ay ödemek ve sonunda ödeme yapmak zorunda kalacağız 4.900 ABD Doları.

Her iki yöntem de yalnızca minimum ödeme yapmakla karşılaştırıldığında bir ton para tasarrufu yapmanıza izin verir ve borçtaki zamanınızı yarıya düşürürsünüz. İki buçuk yılda, çığ yöntemini kullanmak, bu senaryoda yaklaşık 1.000 $ tasarruf sağlayacak.

Örnek 2: Daha Tipik Bir Durum

İşte çoğu insanın neyle karşı karşıya olduğunu daha iyi gösteren daha kapsamlı bir durum: çeşitli borç bakiyeleri ve faiz oranları.

Bu durumda, toplam asgari 655 dolar ödememiz ve 42.000 dolar toplam borç bakiyemiz var. Faiz bir sorun olmasaydı, bu 5 yıl 4 ay içinde ödenecekti. Ancak ilgi bir konu olduğu için 6 yıl 10 ay ve bize mal oldu 11.150 ABD Doları!

Diyelim ki borcumuzla başa çıkabilmek için ayda 1.000 dolar (asgari ücrete ek olarak 365 dolar) koyabileceğimizi varsayalım:

• Borç kartopu yöntemini kullanarak, alacak 3 yıl 11 ay ödemek ve sonunda ödeme yapmak zorunda kalacağız 5,650 ABD Doları.
• Borç çığ yöntemini kullanarak, alacak 3 yıl 11 ay ödemek ve sonunda ödeme yapmak zorunda kalacağız 5,450 ABD Doları.

Bu konuda ilginç olan ne? “tipik senaryo” kartopu ve çığ yöntemlerinin neredeyse aynı performanslara sahip olması. Çığ yöntemi hala en uygun yöntemdir, ancak dört yılda ek 200 $ kazanabilirsiniz.

Borç Kartopu'nun Neden Kazandığı 3 Sebep

Çığ yöntemi her zaman En çok faiz ödemelerinde tasarruf edersiniz. % 100 mantık odaklı bir kişiyseniz, bu yöntem tam size göre. Ancak kartopu yönteminin faiz tasarrufundan daha değerli olduğunu kanıtlayabilecek bir takım avantajları vardır..

1. Kartopu yöntemi psikolojik olarak faydalıdır. Yeni bir çalışma Tüketici Araştırmaları Dergisi borç kartopu yöntemini kullanan kişilerin borçtan çıkma konusunda daha başarılı olmaları daha muhtemeldir, çünkü bir borç ödeme eylemi kendini iyi hissettirir ve devam etmek için motive eder.
2. Kartopu yöntemi artan nakit akışında daha hızlıdır. Bir borcu ortadan kaldırmak aynı zamanda bu borcun asgari ödeme yükümlülüğünü ortadan kaldırmak anlamına gelir ve bu da toplam asgari ödemenizi azaltır. Bütçeniz oldukça sıkışıksa 15 Kolay Gider Takibi ve Bütçeleme için Harika Araçlar 15 Kolay Gider Takibi ve Bütçeleme için Harika Araçlar 15 Harcama ve bütçelemenin izlenmesi mali açıdan sağlıklı olmanın iki önemli parçasıdır. Bu 15 uygulama her ikisini de yapmayı kolaylaştırıyor. Bu ekstra solunum odası, bir ay ekstra paraya ihtiyaç duymanız durumunda güvenliği artırabilir ve endişeyi azaltabilir.
3. Bakiye transferleri denklemden faiz alabilir. Bazı kredi kartlarında, başka bir kartın bakiyesi üzerinden transfer yapılırsa, 6, 12 veya hatta 18 aylık% 0 Nisan dönemi verilir. Kredi Kartı ile Para Yatırma İle Nasıl Binlerce Para Kazanılır? Bakiye Transferi Bir kredi kartı bakiye transferi, doğru şekilde yaparsanız size binlerce dolar kazandırabilir. Bakiye transfer kartlarımızla ilgili tavsiyelerimize ve önerilerimize göz atın! (bazen ücretsiz, bazen küçük bir ücret karşılığında). Yüksek faizli kredi kartı borcunuzu faizsiz kredi kartı borcuna çevirirken, kartopu bir çok insan için kazanma hareketi olabilir.

Yani borç ödemek için en iyi yol nedir?

Her şey göz önünde bulundurulduğunda, önerdiğim şey:

• % 10'un üzerinde APR'ye sahip kredileriniz varsa, önce bunlarla mücadele edin ancak borç kartopu yöntemine göre sipariş edin. Faiz oranı yüksek borçlar acil olarak kabul edilir..
• Bu kredileri elendikten sonra, borç kartopu yöntemine göre kalan kredilerin üstesinden gelin.

Bu, iki yöntem arasında iyi bir orta yoldur. Bununla birlikte, kendi ihtiyaçlarınıza ve isteklerinize göre uyarlamaktan ve ayarlamaktan çekinmeyin. Çığlık atabilirsen, yap! Eğer değilse, sorun değil. Toplam minimum ödemenizden daha fazla ödeme yaptıysanız, öne çıkacaksınız..

Daha fazla yardım için, borcunuzu tahrip etme kılavuzumuza göz atın ASAP Nasıl Zengin Olunur: Borçtan Çıkmanın En Hızlı Yolu Zengin Nasıl Alınır: Borçtan Çıkmanın En Hızlı Yolu Vadesi geçmiş bakiyeler veya ödenmemiş faturalar yoktur. Kendinizi borçtan kurtarmanın kusursuz bir yolu var. Bir plan ve biraz disiplin ile başlar. Diğer malzemeleri ziyaret edelim. .

Borçla mı mücadele ediyorsun? Özgürlüğe çıkmak için ne tür ipuçları, püf noktaları ve taktikler kullanıyorsunuz? Düşüncelerinizi ve deneyimlerinizi yorumlarda bizimle paylaşın!